В настоящей книге я хочу рассказать историю одного интересного судебного дела, в котором мне удалось взыскать солидарно с двух крупнейших банков страны убытки в размере 9,3 млн. рублей.
Мошенники похитили из почтового отделения исполнительный лист, оформив по поддельному паспорту с вклеенной чужой фотографией простую электронную подпись. Назвав код из смс-сообщения, отправленный на номер телефона, привязанный к анкете, заполненной по поддельному паспорту, мошенники получили в почтовом отделении исполнительный лист, изготовили поддельное сопроводительное заявление и отправили его по почте в первый банк, в котором должнику был открыт счет.
Несмотря на то, что взыскателем выступал индивидуальный предприниматель, а в заявлении д ля перечисления денег был указан счет физического лица, первый банк не обратил на это внимание, сформировал платежные ордера и отправил платежи во второй банк, в котором мошенники открыли счет на имя взыскателя по поддельному паспорту на неустановленное лицо.
Второй банк, получив платежные ордера и увидев совпадение по наименованию получателя и номеру счета, зачислил деньги на счет, открытый мошенниками, проигнорировав, что взыскателем являлся индивидуальный предприниматель с конкретным ИНН, а не физическое лицо.
Понятно, что в конечном итоге деньги украли мошенники, но именно из-за неправомерных действий двух банков взыскателю были причинены убытки, поскольку именно кредитные организации совершили банковские операции с нарушением установленного законом порядка.
В настоящей книге я описал рассмотрение данного дела в судах первой, апелляционной и кассационной инстанций, проанализировал все допущенные мной ошибки и сделал выводы о том, на что обратить внимание предпринимателям, сталкивающимся в своей повседневной деятельности с различными коммерческими рисками.
Отдельное рассмотрение в работе с опорой на судебную практику получили вопросы, которые появлялись у меня в ходе рассмотрения дела: распределение убытков, вызванных принятием банком поддельного паспорта клиента, взыскание убытков при наличии возбужденного уголовного дела, проверка банком ИНН при осуществлении перевода денег, стандарт осмотрительности банка при списании денег по исполнительному листу, солидаритет банков за нарушение порядка совершения банковских операций, использование индивидуальным предпринимателем личного счета в коммерческой деятельности.
Книга будет полезна юристам, экономистам, банковским работникам, а также предпринимателям, сталкивающимся в своей повседневной деятельности с различными коммерческими рисками.
